سلامت مالی فقط به میزان درآمد بستگی ندارد؛ پس‌انداز، مدیریت اقساط و آمادگی برای هزینه‌های ناگهانی نیز مهم‌اند. برای ارزیابی ساده وضعیت خود، در هر بخش یک گزینه انتخاب کنید:
۱. پس‌انداز ماهانه
- حداقل ۲۰٪ درآمد: ۲٫۵ امتیاز
- کمتر از ۲۰٪، اما منظم: ۲ امتیاز
- بدون پس‌انداز منظم: ۱ امتیاز
۲. سهم اقساط از درآمد
- کمتر از ۳۰٪ یا بدون اقساط: ۲٫۵ امتیاز
- بین ۳۰ تا ۵۰٪: ۲ امتیاز
- بیشتر از ۵۰٪: ۱ امتیاز
۳. ذخیره اضطراری
- حداقل سه ماه هزینه ضروری، کم‌ریسک و در دسترس: ۲٫۵ امتیاز
- کمتر از سه ماه: ۲ امتیاز
- بدون ذخیره: ۱ امتیاز
۴. ترکیب دارایی‌ها
- متنوع و متناسب با نیاز و ریسک‌پذیری: ۲٫۵ امتیاز
- متنوع، اما نیازمند بررسی: ۲ امتیاز
- متمرکز در یک نوع یا بدون سرمایه‌گذاری: ۱ امتیاز
نمره شما چه می‌گوید؟
- ۸ تا ۱۰: پایه‌های مالی مناسبی دارید.
- ۵ تا کمتر از ۸: بعضی بخش‌ها نیاز به تقویت دارند.
- کمتر از ۵: اصلاح دخل‌وخرج و ایجاد ذخیره اضطراری را در اولویت بگذارید.
برای بهبود، از بخشی شروع کنید که کمترین امتیاز را گرفته است.
این تمرین یک خودارزیابی ساده است، نه آزمون استاندارد سلامت مالی؛ نتیجه را با توجه به شرایط زندگی خود تفسیر کنید.
