در دنیای سرمایهگذاری، همیشه افرادی هستند که ترجیح میدهند سرمایهشان در عین کسب سود، از نوسان، هیجان و ریسکهای شدید بازار دور بماند. اینجاست که صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت وارد میشوند؛ ابزارهایی مطمئن، قانونی و شفاف که به شما کمک میکنند ارزش پولتان حفظ شود و سود منظمی دریافت کنید؛ بدون نیاز به تحلیل بازار یا صرف زمان طولانی.
بسیاری از کارشناسان مالی از جمله بنجامین گراهام معتقدند هر سرمایهگذار باید بخشی از پرتفوی خود را به داراییهای کمریسک اختصاص دهد. صندوقهای درآمد ثابت دقیقاً چنین نقشی را ایفا میکنند.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت نهادی مالی است که سرمایه افراد را جمعآوری کرده و عمدتاً در داراییهای کمریسک زیر سرمایهگذاری میکند:
- اوراق دولتی و اسناد خزانه اسلامی (اخزا)
- اوراق مشارکت و اوراق اجاره
- سپرده و گواهی سپرده بانکی
- درصد کمی سهام برای افزایش بازدهی (معمولاً کمتر از ۱۰ درصد)
هدف اصلی این صندوقها پرداخت سود پایدار و کاهش ریسک سرمایهگذاری است؛ بنابراین برخلاف سهام یا ارز دیجیتال، ارزش سرمایه شما دچار نوسان شدید نمیشود.
صندوق درآمد ثابت چگونه کار میکند؟
- افراد سرمایه خود را به صندوق میسپارند.
- مدیر صندوق با نظارت سازمان بورس، داراییها را در ابزارهای مالی کمریسک سرمایهگذاری میکند.
- صندوق از محل این سرمایهگذاریها سود دریافت میکند.
- سود میان سرمایهگذاران تقسیم میشود یا به ارزش واحدهای آن (NAV) اضافه میشود.
- سرمایهگذار هر زمان بخواهد میتواند سرمایه خود را بفروشد و خارج کند.
ترکیب داراییهای صندوقهای درآمد ثابت
بر اساس امیدنامه و قوانین سازمان بورس، ترکیب دارایی این صندوقها معمولاً به شکل زیر است:
| نوع دارایی | حداقل سهم تقریبی |
| اوراق بدهی دولتی و اسناد خزانه | ۵۰ تا ۷۰ درصد |
| سپرده بانکی و گواهی سپرده | ۱۰ تا ۳۰ درصد |
| سهام شرکتهای بورسی | حداکثر ۵ تا ۱۰ درصد |
| وجه نقد یا شبه نقد | ۳ تا ۱۰ درصد |
این ساختار باعث میشود ریسک صندوق نزدیک به صفر، اما بازدهی آن بیشتر از سود بانکی باشد.
صندوقهای درآمد ثابت چقدر سود میدهند؟
میزان سود صندوقها به موارد زیر وابسته است:
- نرخ سود اوراق بدهی دولتی و اخزا
- شرایط اقتصادی (نرخ بهره بینبانکی، تورم و …)
- ترکیب داراییهای صندوق و مدیریت حرفهای آن
بهطور معمول، سود صندوقهای درآمد ثابت در سالهای اخیر بین ۲۴ تا ۳۵ درصد سالانه بوده است. بعضی صندوقها (مثلاً صندوق تضمین اصل سرمایه خلیج فارس) سود هدفگذاریشده و مطمئنتری ارائه میدهند.
🛒 چگونه در صندوق درآمد ثابت سرمایهگذاری کنیم؟
۱. صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF)
این صندوقها مثل سهام هستند و از طریق سامانههای معاملاتی کارگزاریها قابل خرید و فروشاند. نمونهها در شرکت شما:
- صندوق درآمد ثابت «ساحل»
- صندوق درآمد ثابت «نخل»
کافیست نماد صندوق را در پلتفرمهای معاملاتی وارد و خریداری کنید.
۲. صندوقهای صدور و ابطالی (غیر ETF)
خرید این صندوقها از طریق سامانه اختصاصی سرمایهگذاری انجام میشود. برای شرکت تأمین سرمایه خلیج فارس:
- از طریق سایت pginvest.ir ثبتنام کنید و واحد صندوق موردنظر را خریداری میکنید.
- فروش و برداشت نیز بهصورت آنلاین انجام میشود.
مزایای صندوقهای درآمد ثابت
| مزیت | توضیح |
| ریسک بسیار پایین | سرمایه عمدتاً در اوراق دولتی و سپرده بانکی قرار دارد. |
| سود مستمر و منظم | بسته به نوع صندوق، سود روزشمار، ماهانه یا از طریق افزایش NAV پرداخت میشود. |
| نقدشوندگی بالا | معمولاً طی یک یا دو روز میتوانید سرمایه را برداشت کنید. |
| شروع با سرمایه کم | حتی با مبالغ پایین (۱۰۰ هزار تومان به بالا) امکان سرمایهگذاری دارید. |
| مدیریت حرفهای | مدیریت داراییها توسط تیم متخصص و تحت نظارت سازمان بورس انجام میشود. |
معایب صندوق درآمد ثابت
- در زمان رونق شدید بورس یا بازارهای موازی، بازدهی این صندوقها کمتر از سهام یا طلا است.
- برای افرادی که به دنبال سودهای پرریسک و چندبرابری هستند، جذابیت کمتری دارد.
- محدودیتهایی در ترکیب دارایی دارند و اجازه ریسکپذیری بالا ندارند.
صندوقهای درآمد ثابت تأمین سرمایه خلیج فارس
شرکت تأمین سرمایه خلیج فارس چند صندوق کمریسک و معتبر ارائه میدهد که تحت نظارت سازمان بورس فعالیت میکنند:
| صندوق با درآمد ثابت ساحل | قابل معامله (ETF) | سود روزشمار، نقدشوندگی بالا |
| صندوق با درآمد ثابت نخل | قابل معامله | مناسب سرمایهگذاری کوتاهمدت و بلندمدت |
| صندوق تضمین خلیج فارس | صدور و ابطال | تضمین اصل سرمایه با نگهداری ۱۸۰ روزه |
| صندوق بخشی پتروفارس | سهامی/بخشی | سرمایهگذاری در صنایع پتروشیمی |
| صندوق خلیج | سهامی | سرمایهگذاری در صنایع پربازده بازارسرمایه |
تمام این صندوقها از طریق سامانه سرمایه گذاری خلیج فارس به آدرس pginvest.ir قابل مشاهده و سرمایهگذاری هستند.
اگر به دنبال سرمایهگذاری مطمئن، بدون نیاز به تحلیل پیچیده بورس و با سود منظم هستید، صندوقهای درآمد ثابت یکی از بهترین انتخابها هستند. این صندوقها ارزش پول شما را حفظ کرده و با کمترین ریسک، بازدهی قابلقبولی ایجاد میکنند.
برای سرمایهگذاری آنلاین در صندوقهای درآمد ثابت تأمین سرمایه خلیج فارس، کافی است وارد سامانه pginvest.ir شوید.هگذاری به میزان سرمایه، اهداف مالی و سطح ریسکپذیری سرمایهگذار بستگی دارد. برای سرمایهگذارانی که به دنبال مدیریت حرفهای و اختصاصی داراییهای خود هستند، سبدگردانی گزینهای مناسب و هوشمندانه خواهد بود.
